1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты

Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CFT» или «Политика») разработана в строгом соответствии со следующими международными актами:

1.1.1. Рекомендации FATF

Financial Action Task Force — международный межправительственный орган, устанавливающий стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения.
Политика соответствует 40 Рекомендациям FATF, включая разделы по KYC, мониторингу транзакций, риско-ориентированному подходу (Risk-Based Approach — RBA) и учёту PEPs (Politically Exposed Persons).

1.1.2. Европейское законодательство

Политика учитывает требования:

  • Директивы (ЕС) 2015/849 (AMLD4)
  • Директивы (ЕС) 2018/843 (AMLD5)
  • Директивы (ЕС) 2018/1673 (AMLD6)
  • Регуляции EU eIDAS
  • Рекомендаций Европейского банкингового органа (EBA)
  • Керриингов по Risk Factors Guidelines

1.1.3. Локальные нормы и регуляции

Покердом действует в юрисдикции Кюрасао через Mamba Edge B.V., поэтому Политика учитывает:

  • Закон о предотвращении и пресечении отмывания денег и финансирования терроризма Кюрасао,
  • Требования Центрального банка Кюрасао и Синт-Мартена (CBCS),
  • Условия полученной суб-лицензии игорного оператора.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ

Покердом применяет Risk-Based Approach (RBA) — риск-ориентированный подход, согласно которому усилия по AML/CFT усиливаются для пользователей и операций с повышенным риском.

2.1. Категоризация клиентов по уровню риска

Пользователи классифицируются как:

2.1.1. Низкий риск

Клиенты из стран с высокой степенью финансового регулирования (ЕС, Канада, Австралия).

Низкая, непостоянная активность.

2.1.2. Средний риск

  • Клиенты, использующие криптовалюты.
  • Игроки с регулярными большими транзакциями.
  • Пользователи, меняющие методы оплаты.

2.1.3. Высокий риск

Пользователи из стран, указанных в списках FATF:
High-Risk Third Countries — Иран, КНДР, Мьянма и др.

Политически значимые лица (PEP).

Участники сложных, многоступенчатых транзакций.

Клиенты, отказывающиеся пройти KYC/EDD.

2.2. Географические риски

KYC- и AML-системы выявляют риски, связанные с:

  • Юрисдикциями без эффективных мер AML,
  • Странами под санкциями ООН и OFAC,
  • Странами, запрещёнными для работы Покердом.

2.3. Продуктовые риски

Игровые продукты могут создавать риски:

  • Анонимные криптовалютные депозиты,
  • Высокочастотные ставки,
  • Использование игровых бонусов для схем «отмывания через отыгрыш».

2.4. Транзакционные риски

Анализируются:

  • Частота выводов средств,
  • Несоответствие деятельности источнику дохода,
  • Объём депозитов, превышающий заявленный FON/FOW.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD — CUSTOMER DUE DILIGENCE)
3.1. Стандартная проверка (CDD)

Проводится для большинства клиентов и включает:

  • Подтверждение личности,
  • Подтверждение возраста,
  • Подтверждение страны проживания,
  • Проверку по санкционным спискам.

CDD требуется при:

  • Регистрации,
  • Проведении транзакций, превышающих пороговые значения,
  • Подозрительной активности.

3.2. Упрощённая проверка (SDD)

Применяется в случаях:

  • Минимальных транзакций,
  • Пользователей из стран с низким риском,
  • Использования ограниченного функционала.

3.3. Усиленная проверка (EDD — Enhanced Due Diligence)

EDD активируется при:

  • PEP-профилях,
  • высокорисковых странах,
  • частых крупных транзакциях,
  • подозрительных попытках вывода средств.

EDD включает:

  • Видео-верификацию,
  • Источник средств (Source of Funds — SOF),
  • Источник благосостояния (Source of Wealth — SOW),
  • Дополнительные документы: налоговые декларации, справки от банков.

3.4. Постоянный мониторинг

Оператор осуществляет непрерывный анализ:

  • изменений в профиле,
  • соответствия данных,
  • транзакций,
  • активности ставок.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения

AML-контроль активируется, если:

  • депозит > 2 000 EUR в эквиваленте,
  • крупные выводы > 1 000 EUR,
  • активность не соответствует профилю.

4.2. Подозрительные паттерны

Ключевые индикаторы:

  • Многочисленные мелкие депозиты с мгновенными выводами,
  • Постоянные попытки изменить методы оплаты,
  • Использование третьих лиц для платежей,
  • Попытка вывести средства без ставок,
  • Аномальная деятельность (например, ставки с точностью до миллисекунд).

4.3. Автоматизированные системы

Покердом использует:

  • машинное обучение для выявления аномалий,
  • списки санкций (OFAC, UNSC),
  • системы оценки транзакционного риска,
  • PEP-скрининг.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

Включают:

  • отказ от KYC,
  • постоянные попытки сокрытия личности,
  • соединение через TOR/VPN из стран риска,
  • противоречивая документация,
  • попытки использовать чужие карты,
  • вывод бонусных средств сразу после получения.

5.2. Процедура эскалации

При выявлении подозрительной активности:

  • Аккаунт замораживается.
  • Пользователь уведомляется (если разрешено законом).
  • Проводится внутреннее расследование.
  • В случае подтверждения — отправляется SAR.

5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR)

SAR направляется:

  • Финансовому Интеллекту Кюрасао (FIU Curaçao),
  • Регулятору igaming.
  • Оператор не обязан уведомлять Пользователя о подаче SAR.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования

Согласно AMLD5 и FATF, все данные должны храниться:

  • не менее 5 лет после завершения деловых отношений,
  • в зашифрованном и защищённом виде.

6.2. Типы хранимых данных

  • документы KYC,
  • логи транзакций,
  • отчёты о мониторинге,
  • SAR,
  • архивы коммуникаций.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

Сотрудники проходят ежегодное обучение:

  • AML/CFT процедурам,
  • выявлению подозрительных операций,
  • работе с PEP и санкциями,
  • соблюдению правовых норм.

7.2. Периодичность

Обучение проводится:

  • при найме,
  • ежегодно,
  • при изменении законодательства,
  • при выявлении нарушений.

7.3. Тестирование

Все сотрудники проходят обязательное тестирование знаний AML/CFT.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по санкционным спискам

Используются:

  • OFAC SDN,
  • EU Consolidated List,
  • UN Sanctions List,
  • HM Treasury List.
  • Скрининг выполняется при регистрации и регулярно далее.

8.2. Политически значимые лица (PEP)

Отдельный усиленный режим:

  • обязательная EDD,
  • требование SOF/SOW,
  • периодический пересмотр данных.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Обновление Политики

Политика AML/CFT регулярно обновляется в соответствии с изменениями законодательства.

9.2. Обязательность соблюдения

Пользователь подтверждает, что использование Платформы возможно только при соблюдении настоящей Политики.